Варианты «Купи сейчас, заплати позже» привлекают новых клиентов для розничных продавцов с новым стимулом к погашению. Чтобы привлечь более широкий круг клиентов, многие владельцы розничного бизнеса с POS-системами используют модель оплаты «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL). Метод BNPL развивался в значительной степени из-за изменений, вызванных COVID-19, и роста, который мы наблюдаем в онлайн-покупках.
Так что же такое BNPL для бизнеса и как он может помочь увеличить вашу прибыль? Мы изучаем ответы на этот вопрос, чтобы помочь вам начать работу и привлечь новый тип клиентов.
Что такое купить сейчас, заплатить потом? определение БНПЛ
Согласно последним данным гиганта торговых услуг Worldpay, как отмечает розничная неделя. Это привело к тому, что в 2020 году рынок BNPL утроился: с начала пандемии BNPL использовали 5 миллионов человек».
Этот метод оплаты позволяет потребителям распределять стоимость оплаты своих товаров и услуг, как правило, в течение шести недель четырьмя равными платежными платежами. Срок возврата денег и сумма платежа могут варьироваться.
На первый взгляд это похоже на рассрочку или просто использование кредитной карты. Так в чем же разница? Что ж, одно большое отличие заключается в том, что многие опционы BNPL предоставляются без процентов. Еще один момент, который следует отметить, заключается в том, что розничный продавец требует, чтобы потребитель заранее выбрал вариант оплаты, например, шесть платежей в определенную дату, заранее определенную при покупке.
Как владелец розничной торговли или менеджер, вы просто не можете игнорировать этот сдвиг в способе оплаты, поскольку он предлагает финансовую доступность тем, кому нужна помощь в распределении стоимости их платежей без дополнительных процентов.
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ: ОБЗОР POS-СИСТЕМЫ STRIPE
Полоса
(Изображение предоставлено: Полоса)
Узнайте, как компания Stripe, занимающаяся финансовыми услугами и обработкой платежей, может помочь вашему бизнесу процветать с помощью простой в использовании и эффективно созданной минималистичной POS-системы Stripe .
В отчете cnbc.com объясняется, что тенденция потребительских платежей была впервые введена шведской финтех - компанией Klarna и австралийской фирмой Afterpay. Фактически, в октябре 2021 года Stripe , компания-разработчик программного обеспечения для финансовых услуг и поставщик POS-систем, заключила партнерское соглашение с Klarna, чтобы предложить предприятиям варианты «покупай сейчас, плати позже» после того, как Klarna уже успешно вышла на рынок потребительских банковских счетов.
Другие популярные магнаты финансовых технологий, такие как PayPal, Amazon и Apple, также присоединились к победе и начали адаптировать свои собственные формы BNPL, чтобы не отставать от конкурентов.
Краткая история того, как BNPL стал таким популярным
Чтобы понять, что такое BNPL и как он стал таким популярным, давайте вернемся к тому, как он начинался. В прошлом существовали различные другие варианты, такие как рассрочка, которые ритейлеры использовали в больших коробках.
Эти варианты растворились в значительной степени из-за увеличения использования кредитных карт. Розничные продавцы внедрили свои собственные версии с кредитными картами магазина, которые часто продаются в точках продаж, что позволяет магазину лучше контролировать потребительский опыт и укреплять лояльность к бренду с помощью дополнительных покупок.
Fintechbusinessweekly.com объясняет, что ключевыми элементами BNPL обычно являются небольшие покупки, а не проверка кредитоспособности или традиционный андеррайтинг. Службы BNPL не передают пользовательские данные кредитным бюро, поэтому этот долг недоступен для кредиторов.
При своевременной оплате проценты не начисляются, и обычно 25% от общей суммы покупки выплачивается во время покупки с тремя последующими платежами с двухнедельными интервалами. Покупатель должен привязать дебетовую или кредитную карту к покупке BNPL и согласиться на последующие автоматические платежи.
Как BNPL работает для бизнеса?
BNPL — это услуга, предоставляемая сторонним поставщиком, которая предоставляет покупателям альтернативный способ оплаты при оформлении заказа. Вот краткий обзор процесса.
1. Клиент, покупающий у вас, должен пройти быструю проверку кредитоспособности.
2. Затем поставщик BNPL выплачивает владельцу розничного продавца (вам) полную сумму.
3. Клиент должен возвращать деньги стороннему поставщику услуг с течением времени в виде серии платежей.
4. Проверка кредитоспособности не является подробной и не влияет на кредитный рейтинг покупателя.
Сроки и процент платежей в рассрочку определяются тем, какую стороннюю услугу розничный продавец решит включить в свою POS-систему . Любимые поставщики BNPL включают Clearpay, Laybuy, PayPal и Klarna.
Некоторые провайдеры предлагают определенное количество платежей, например процесс PayPal «Pay in 3», в то время как другие позволяют своим клиентам выбирать, сколько они хотят заплатить в течение периода времени от трех до двенадцати месяцев.
Типы вариантов обслуживания BNPL для розничных продавцов
Klarna: приложение провайдера «Купи сейчас, заплати позже» на экране мобильного телефона
(Изображение предоставлено Кларной)
Существует два типа вариантов обслуживания BNPL для розничных продавцов: ссуда на комиссию за транзакцию продавца и потребительская ссуда под проценты.
Кредит на комиссию за транзакцию продавца
С комиссией за транзакцию продавца с клиента не взимаются проценты от общей суммы покупки, если платежи производятся вовремя. Вместо этого продавец берет единовременную комиссию за транзакцию в среднем в размере 2-8%. Хотя эта плата может быть сдерживающим фактором для некоторых розничных продавцов, вариант BNPL может привести к привлечению клиентов, их удержанию и увеличению суммы покупки.
Потребительский процентный кредит
Другой вариант, который представляет собой потребительский процентный кредит, предполагает процентную ставку, применяемую к покупке в момент сделки, в результате чего владелец бизнеса освобождается от дополнительных комиссий. Это привлекательный вариант для розничных продавцов, но может быть менее привлекательным для покупателя.
Каковы преимущества BNPL для бизнеса?
10 основных преимуществ BNPL для владельцев бизнеса:
1. Ответственность за любые возвратные платежи несет поставщик BNPL, а не продавец.
2. Удобство прозрачности между поставщиком BNPL и владельцем бизнеса через панель управления продажами.
3. BNPL открывает ваш бизнес для новой клиентской базы, которая, возможно, раньше не могла позволить себе ваш продукт/услугу, что приводит к увеличению продаж и повышению удержания клиентов.
4. Возможность размещения клиентов с неожиданными или экстренными покупками.
5. Новый способ приобретения товаров и услуг, улучшающий общий бренд и качество обслуживания клиентов.
6. BNPL помогает ориентироваться на конкретную, более молодую, современную демографическую группу клиентов.
7. Провайдеры BNPL принимают на себя ответственность за мошенничество с покупками.
8. Уменьшите колебания покупателей с помощью удобного возможного варианта оплаты.
9. Потребителям не нужно беспокоиться о другой кредитной карте в своем кошельке, поскольку все это делается онлайн, через магазин и мобильное приложение.
10. Розничные продавцы могут обеспечить всесторонний, фирменный опыт покупок.
Каковы различные типы вариантов погашения «Купи сейчас, заплати позже»?
С бурно развивающейся индустрией BNPL, которая привлекает значительные банковские доходы и улучшает общий опыт покупок для многих розничных продавцов, розничные продавцы предпочитают обновлять свои POS-системы с помощью этого нового способа оплаты. С таким количеством поставщиков, выходящих на сцену, какого поставщика BNPL выбрать для своего бизнеса? Вот пять наших любимых вариантов:
| Провайдер | Планы погашения | годовых |
|---|---|---|
| Подтвердить | POS-кредиты на срок от 1 до 48 месяцев с лимитом 17 500 долларов США за кредит. | 0% |
| Послеоплата | Клиенты могут сделать 4 платежа в рассрочку в течение 6 недель с одним авансовым платежом (обычно 25% от суммы заказа), а затем платеж один раз в две недели. | 0% |
| Почтовый индекс | У клиентов есть возможность сделать четыре беспроцентных платежа в течение шести недель. За каждый просроченный платеж взимается комиссия в размере 7 долларов США (эта сумма может варьироваться в зависимости от закона и штата). Комиссия за транзакцию в размере 4 долларов США взимается с продавца за каждую покупку или 1 доллар США за платеж. | 0% |
| PayPal | Клиенты вносят четыре платежа в рассрочку каждые две недели (всего шесть недель). Первый платеж вносится в момент покупки. | 0% |
| Сиззл | Клиенты делают четыре платежа в течение шести недель. Если вы воспользуетесь преимуществом бесплатного переноса одного из ваших платежей, технически вы можете платить в течение 8 недель. | 0% |
Большинство из этих провайдеров предлагают приложения, которые потребители могут загрузить на свои мобильные телефоны или планшеты, чтобы обеспечить удобные способы оплаты. Обычные интернет-магазины, такие как Amazon, также предлагают свои собственные услуги «купи сейчас, заплати позже».
Заключительные мысли о BNPL
женщина использует Apple Watch для оплаты через pos-терминал
(Изображение предоставлено Гетти)
Для бизнеса
На данный момент у продавцов есть относительно безопасная возможность увеличить продажи и привлечь новых, более молодых клиентов с помощью услуги «купи сейчас, заплати позже». Розничные продавцы должны знать, что по мере роста этого метода оплаты будут расти и угрозы мошенничества, связанные с ним.
Будьте в курсе инструментов и новостей по борьбе с мошенничеством, чтобы не быть застигнутыми врасплох, и получайте удовольствие, предлагая своим клиентам новую возможность тратить больше и оставаться довольными.
Для клиентов
Следует отметить, что метод погашения потребительского кредита «купи сейчас, заплати позже» в настоящее время не регулируется с финансовой точки зрения, а это означает, что клиенты мало защищены в вероятном случае любого финансового спора.